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【无极2娱乐主管】持续服务小微企业 异地业务助力常熟银行打开成长空间

《【无极2娱乐主管】持续服务小微企业 异地业务助力常熟银行打开成长空间》

  数十年磨一剑,潜心服务小微企业常熟银行正在走出一条属于自己的差异化发展道路。

  在由上交所和各地证监局联合主办的“价值引领投资·2020沪市公司质量行”调研活动中,常熟银行董事长宋建明、常熟银行副行长薛文在接受中国证券报等几家媒体提问时表示,常熟银行将继续下沉,复制做小做微做散模式,助力当地发展。

  多举措破解小微贷款难题

  “我们不和大银行做竞争,不比拼规模和利润,不走同质化竞争路线。我们只研究下沉,只研究小微业务。”宋建明强调,从一家农信社到一家上市公司,常熟银行一路见证小微企业的成长,也因小微企业获得发展。

  数据显示,目前常熟银行1000万元以下贷款户数占比为99.55%,余额占比为67.41%。截至今年上半年末,该行超六成的信贷资金用于支持小微企业,超七成投向涉农领域。

  小本生意贷款难,小微企业贷款不仅是客户痛点,也一直是行业里“难啃的骨头”。薛文介绍称,常熟银行主要通过四步走的方式破解小微贷款难题并形成竞争优势。一是引进德国IPC微贷技术。二是对微贷业务流程进行改造,打造出集前中后台于一体的“小微信贷工厂”。记者获悉,“小微信贷工厂”大大提高常熟银行审批速度,由原来的3-5天缩短至1-2天。三是科技赋能,实现小微业务的在线化、移动化、流水线化。四是将成熟的微贷技术输出到异地分支行及31家村镇银行。

  与此同时,常熟银行还搭建事业部制管理的小微金融部门。据悉,该部门员工绩效、待遇独立核算,与业绩挂钩,薪酬在行业具有竞争力。最新数据显示,常熟银行小微金融总部队伍超1700人,大多为80后、90后,团队覆盖人口3300多万,累计发放贷款1984亿元。

  异地扩张策略切实有效

  异地扩张是常熟银行飞速发展的关键词,包括异地分支行新设、收购和兼并村镇银行等。

  常熟银行在常熟本地份额趋于饱和后,积极在常熟以外地区设立网点并开拓业务。截至2020年6月末,常熟银行共有168家分支机构,其中常熟地区以外的分支行有59家。此外,公司直接控股兴福村镇银行,而兴福村镇银行控股30家村镇银行。

打造小微金融标杆行 常熟银行:倾力“做大户数、做小客户”

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  从财务数据来看,常熟银行的“异地扩张”策略是行之有效的。2020年上半年,常熟以外地区营业收入占比59.54%,较年初提高5.88个百分点,营业利润占比58.57%,较年初提高0.69个百分点,常熟以外地区业务贡献不断增强。同时,31家兴福系村镇银行总资产超250亿元,总存款、总贷款均突破200亿元,各家法人机构全部实现盈利。

  不过,异地扩张也有一定风险,比如人力成本明显提升,本地化融合存在障碍等。针对异地扩张可能带来的经营风险,薛文表示,该行首先是坚持战略定位,坚持服务“三农、两小”的市场定位,控制单户授信额度,做小做散,不垒大户。其次是进行技术输出,将微贷技术向异地分支行、村镇银行输出。最后是严控操作风险,倾向引入白纸化人才从事小微信贷工作,对新人进行专业培训,形成符合常熟银行本地发展和异地发展的授信模式。

  “我们也有实践过,从别的机构过来的人才,信贷文化和风险偏好融合存在一定的难度,所以我们当地招聘更愿意招学校出来的白纸化人才。另外,在人才培养上,投资者看到的可能是成本,但我们看到是价值,把小白变成专业人才,就可以产生价值。”宋建明表示。

  据悉,下一步,常熟银行会以设立农村综合金融服务站等形式,下沉下沉再下沉,做深做透现有区域,短时间内不会再新设异地分支机构。村镇银行方面将适时开展村镇银行的新设、收购和兼并工作。“村镇银行未来前景广阔,其展业模式是经过实践检验过的,未来我们会通过定增提高兴福村镇银行的注册资本。”宋建明进一步透露,“村镇银行收购兼并方面,目前正在积极探索,希望在时机成熟时跨出第一步。”

  未来将复制镇江模式

  关于备受关注的入股镇江农商行一事,常熟银行表示,目前,入股镇江农商行的相关材料已提交江苏省银保监部门,待省银保监会审批通过后还将提交证监会非公开发行部门审批。

  值得一提的是,此前,常熟银行大股东交通银行对入股镇江农商行事项投出反对票。对此,薛文认为,“交通银行战略入股以来,和常熟银行的合作是卓有成效的。我们尊重所有股东从不同角度提出的意见,并独立行使表决权,这也是常熟银行公司治理有效的体现。”

  记者注意到,截至今年6月底,常熟银行共参股江苏宝应农商行、武汉农商行、连云港东方农商行、江苏泰兴农商行、天津农商行、江苏如东农商行6家农商行,并是江苏宝应农商行和连云港东方农商行的第一大股东。

  宋建明称,“目前入股的这几家农商行都只是财务性投资,这次入股镇江农商行就不再是简单的财务性投资了。如果实践证明效果非常好,那不排除未来或许还有类似项目出来。这样一来,我们小微业务的发展空间会不断增加。”

  华泰证券认为,后续常熟银行有望形成异地分支行、村镇银行、入股农商行(镇江农商行)异地业务的三驾马车,进一步巩固小微金融标杆的地位。6月1日,央行等八部委出台支持小微企业的系列政策,常熟银行作为小微特色的优质中小行,有望享受政策红利。

(文章来源:中国证券报)

(责任编辑:DF512)

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